Jedes Unternehmen benötigt ein Bankkonto. Zumindest kann es Ihnen dabei helfen, Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen getrennt zu halten. Bei der Auswahl einer Bank geht es jedoch um mehr, als man denkt. Heutzutage unterscheiden sich die Banken in Bezug auf Serviceangebot, Technologie und Preisgestaltung erheblich. Im Folgenden wird näher beschrieben, wie Sie die richtige Bank für Ihr Unternehmen auswählen und wie Sie herausfinden, was Sie tatsächlich benötigen.
Wichtig: Suchen Sie eine Bank, die Ihnen bietet, was Sie brauchen und keine Bank, die Sie kennen.
Bevor Sie mit dem Vergleich der Anmeldeboni beginnen, ist es wichtig, dass Sie sich Tag für Tag überlegen, was Sie von Ihrem Bankkonto für Ihr Unternehmen benötigen.
Einzahlungen, Abhebungen und Überweisungen
Wie oft fließt Geld in Ihr Girokonto für Unternehmen und wie sind die Bewegungen vom Geld?
Wenn Ihre Kunden Sie beispielsweise häufig per Scheck bezahlen, möchten Sie eine Bank, bei der Sie Einzahlungen mit einer Smartphone-App tätigen können. Niemand hat Zeit, alle paar Tage zur Bank zu fahren.
Wenn Sie jedoch ein Freiberufler sind, der in der Regel per Direktüberweisung oder elektronischer Überweisung bezahlt wird, müssen Sie in der Lage sein, elektronische Überweisungen problemlos zu akzeptieren und zu bestätigen, wann Direktzahlungen getätigt werden. Hier eignet sich auch eine Neobank als Alternative. Neo-Banking ist vor ungefähr 5 Jahren entstanden, und zwar in Großbritannien durch FinTech-Unternehmen wie Monzo und Atom Bank. Einfach ausgedrückt, eine Neo Bank ist eine neue Art von digitaler Bank, die ohne Filialen existiert. Neo Banks erfinden die Praktiken und Prozesse des traditionellen Bankwesens neu. In Deutschland entwickeln sich die Neo Banks allmählich weiter, und es werden nicht nur Crowdfunding-Verfahren für Aktien eingeführt, sondern auch Gesetze, die die Beschränkungen für ein Unternehmen verringern.
Je nach Rechtsform Ihres Unternehmens gibt es Besonderheiten bei Ihrem Konto: Eine AG funktioniert nicht wie eine GmbH.
Wenn Sie ein stationäres Geschäft mit vielen täglichen Verkäufen betreiben, kann es sinnvoller sein, eine stationäre Bank zu verwenden. Physische Bankstandorte bieten Dienstleistungen wie Einzahlungen über Nacht an, die für Ihre Geschäftsanforderungen möglicherweise wichtiger sind als alle Online-Funktionen.
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Natürlich sind Mobile Banking und Neo-Banking ebenfalls eine Alternative, besonders für Selbstständige und Freiberufler. Mit Mobile Banking können Sie viele der gleichen Aktivitäten wie mit Online-Banking über ein Smartphone oder Tablet anstelle eines Desktop-Computers ausführen. Das einfache Zugreifen auf die Website der Bank mit einem Mobilgerät ist jedoch nicht die einzige Methode des Mobile Banking. Die Vielseitigkeit von Mobile Banking umfasst:
- Anmelden bei einer mobilen Website einer Bank
- Verwenden einer Mobile-Banking-App
- SMS-Banking
Während immer mehr Banken die Nutzung ihrer Websites auf Mobilgeräten vereinfachen, wird Mobile Banking häufig mit dem Zugriff auf Ihre Konten über eine App in Verbindung gebracht.
Bankgebühren für Unternehmen
Wenn Sie gerade erst anfangen und das Bargeld knapp ist, sind die Bankgebühren von Bedeutung. Selbst wenn Ihr Girokonto für kleine Unternehmen „kostenlos“ ist, können Ihnen je nach Verwendung zusätzliche Gebühren berechnet werden. Die Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden, und wie sie anfallen, können von Bank zu Bank erheblich variieren.
Beispielsweise können Ihnen Gebühren berechnet werden für:
- Ein Mindestguthaben wird nicht eingehalten
- Zu viele Ein- und Auszahlungen
- Sie nutzen Ihr Konto nicht häufig genug
Darlehen und Kreditlinie
Wenn Sie große Expansionspläne für Ihr Unternehmen haben, möchten Sie im Voraus herausfinden, ob Ihre Bank Ihrer Wahl dies durch ihre Kredite und Kreditlinien unterstützen wird.
Wenn dies für Sie wichtig ist, sollten Sie Ihrer potenziellen Bank die folgenden wichtigen Fragen stellen:
- Wie hoch sind Ihre Darlehenszinsen?
- Wie qualifizieren Sie Unternehmen für Kredite?
- Wenn sich mein Kreditbedarf ändert, sind Sie flexibel?
- Wie sehen Ihre Kreditbedingungen aus?
Wenn Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit (und diese vier anderen Faktoren für Geschäftskredite) kennen, können Sie mit einer potenziellen Bank besprechen, ob diese bereit ist, Kredite an Sie aufzunehmen. Wenn die Kreditstandards für Sie zu hoch sind und die Kreditvergabe für Ihr Unternehmen einen Deal gefährdet, dürfen Sie keine Zeit damit verschwenden, Formulare auszufüllen, um Kunde zu werden.
Geheim-Tipp: Kreditgenossenschaften bieten einige der wettbewerbsfähigsten Kreditzinsen an, aber Sie müssen Mitglied sein, um einen Kredit zu beantragen.
Tipps
Die Auswahl einer Bank für die finanziellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens unterscheidet sich von der Auswahl einer Bank für Ihre persönlichen Bedürfnisse. Um das Beste aus einer Bank herauszuholen, sollten Sie einige Zeit damit verbringen, sich mit den von den Banken angebotenen Dienstleistungen, den Gebühren für diese Dienstleistungen und den Möglichkeiten zu befassen, eine Beziehung zu einer Bank aufzubauen, die Sie kennen und der Sie vertrauen.
Hier sind fünf Tipps, die Ihnen bei der Auswahl der richtigen Bank für Ihr Unternehmen helfen.
1. Sie müssen Wissen, was Sie von Ihrer Bank wollen
Wollen Sie einen Kredit aufnehmen oder eine Kreditlinie einrichten? Möchten Sie eine Anlageberatung? Was ist mit anderen Dienstleistungen, die Banken anbieten, wie automatische Rechnungszahlung oder Kreditkartenabwicklung? Wenn Sie eine genaue Vorstellung davon haben, was Sie von einer Bank benötigen, können Sie Ihre Auswahl eingrenzen.
Wenn beispielsweise der personalisierte Kundenservice ganz oben auf Ihrer Liste steht, dann rufen Sie sie an und stellen Sie eine Frage zu Ihrem Unternehmen. Wie lange dauert es, einen kompetenten Vertreter zu erreichen? Senden Sie eine E-Mail, um Informationen anzufordern. Erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden eine Antwort? Es ist am besten, im Voraus zu wissen, ob eine Bank ein echtes Bekenntnis zu schnellen Reaktionen und zur Kundenunterstützung aufweist.
2. Gebührenstrukturen kennen
Ihr Gespräch mit einem Bankvertreter sollte einen genauen Blick auf die Gebühren für alles von der Nutzung des Geldautomaten, dem Ausstellen eines Schecks und dem Erhalt eines monatlichen Kontoauszugs enthalten. Beachten Sie aber auch andere Bankdienstleistungen, die Sie später benötigen, einschließlich Überweisungen und Kreditkartenabwicklung.
4. Sehen Sie sich das Image der Bank an
Unternehmer in Ihrem professionellen Netzwerk können ihre Erfahrungen mit verschiedenen Banken teilen und Sie dabei unterstützen, die richtige Richtung einzuschlagen. Erfahren Sie, wie zufrieden sie mit den Dienstleistungen ihrer Bank und ihrer Bereitschaft sind, Kredite zu gewähren und wertvolle Bankratschläge zu erteilen.
Erkundigen Sie sich auch, ob eine lokale Bank als Darlehensgeber für Unternehmen wie Ihres qualifiziert ist.
