Der Schritt zum eigenen Unternehmen bedeutet für viele Firmengründer eine große Herausforderung. Nur selten reichen die eigenen finanziellen Mittel aus, um eine Firma nach den eigenen Vorstellungen zu gründen. In solchen Fällen können angehende Unternehmensgründer bei einer Bank einen Geschäftskredit beantragen. Aber was muss dafür überhaupt gewährleistet sein? Worauf sollten sich Antragssteller vorbereiten? Und nach welchen Kriterien entscheidet eine Bank, ob ein Kredit wirklich bewilligt wird?
Wie bereitet man einen Geschäftskredit vor?
Ein Kreditantrag ist zwar schnell ausgefüllt, verspricht dafür aber auch nicht immer gleich Erfolg. Bevor man sich überhaupt einen Termin bei einer Bank für ein entsprechendes Beratungsgespräch besorgt, sollte man folgende Schritte unternehmen:
1) Die Erstellung eines Geschäftsplans
Eine Bank möchte wissen, wofür sie ihr Geld investieren soll. Dafür hilft es, wenn Sie als Antragssteller bereits ein ausgearbeitetes Konzept Ihres Unternehmens präsentieren können. Dazu reicht es nicht, wenn Sie ein paar Stichworte auf einem Zettel zusammentragen. Es muss eine Präsentation der Firma sein, die Sie im Sinn haben.
Beschreiben Sie den Zweck des Unternehmens. Nennen Sie zum Beispiel Produkte, die Sie herstellen möchten oder Dienste, die Sie anbieten wollen. Machen Sie sich schlau über die aktuelle Marktsituation in Ihrer Umgebung. Entwickeln Sie eine Gewinn-Verlust-Rechnung für ein Jahr. Welche Anschaffungen müssten zur Unternehmensgründung erledigt werden? Wie hoch ist beispielsweise die Miete des Grundstücks oder des Gebäudes Ihres Unternehmens? Wie hoch fällt das voraussichtliche Gehalt der Mitarbeiter aus? Wie groß ist ein zu erwartender Kundenstamm?
Wenn Sie bereits ein ausführliches Konzept vorweisen können, erleichtern Sie es der Bank deutlich Ihren Antrag zu bearbeiten! Kalkulieren Sie deshalb auch gründlich durch, welche Ausgaben und Einnahmen zu erwarten sind!
2) Prüfen Sie Ihre Bonität
Die eigene Bonität ist eine der größten Hürden, die beim Stellen eines Kreditantrages genommen werden müssen. Ihre Bank prüft genau, ob Sie offene Kredite laufen haben oder ob es gegen Sie beispielsweise aktuell laufende Mahnverfahren gibt. Dazu fragt eine Bank Ihre SCHUFA ab. Sind Sie in den letzten drei Jahren mit der Zahlung von Rechnungen in Verzug geraten oder zahlen Sie aktuell noch ein anderes Darlehn ab, sind in Ihrer SCHUFA entsprechende Einträge vermerkt. Ihre Bonität wird als Negativ eingestuft.
Die Bank reagiert bei negativen SCHUFA-Einträgen sehr schnell und lehnt einen Kredit direkt ab. Darum sollten Sie im Vorfeld prüfen, wie es um Ihre SCHUFA-Einträge bestellt ist. Wenn Sie feststellen, dass fälschlicherweise negative Einträge vorhanden sind, können Sie von der SCHUFA eine Löschung beantragen. Die beteiligten Unternehmen werden daraufhin angeschrieben und befragt, ob Sie Ihre Schulden tatsächlich beglichen haben. Sollte das der Fall sein, werden falsche Negativ-Einträge gelöscht, was Ihre Chancen auf einen Geschäftskredit deutlich verbessert!
3) Finden Sie Sicherheiten
Eine Bank ist daran interessiert, dass sie das Geld nicht nur in Ihr Unternehmen investiert, sondern dass Sie es auch zurückzahlen können. Selbst wenn Ihr Unternehmen nicht so floriert, wie Sie es sich wünschen, wird die Bank ihr Geld einfordern.
Um zu gewährleisten, dass Sie auch bei schlechten Einnahmen den Kredit abbezahlen können, erwarten Banken Sicherheiten. Das können zum Beispiel Immobilien, eine größere Erbschaft oder auch eine Lebensrisikoversicherung sein.
Wenn eine Bank feststellt, dass Sie solche Sicherheiten vorweisen können, wird Sie Ihnen eher den Geschäftskredit bewilligen, weil dadurch eine Zahlung auch im Falle von finanziellen Engpässen gewährleistet sind.
Das Gespräch bei der Bank
Zu einem Kreditantrag gehört immer ein ausführliches Gespräch bei Ihrer Bank. Es gibt einige Dinge, die Sie unbedingt im Kopf behalten sollten, wenn Sie sich auf dieses Gespräch vorbereiten:
1) Holen Sie sich einen Termin
Es klingt trivial, ist aber durchaus wichtig. Sie können nicht einfach mit Ihren Papieren unterm Arm die Geschäftsräume Ihrer Bank betreten und nach einem Kredit fragen. Sie werden direkt wieder vor die Tür gesetzt und Ihr Antrag ist gescheitert, bevor Sie ihn überhaupt einreichen konnten.
Rufen Sie stattdessen zeitnah bei der Bank an und sprechen Sie einen Termin für den Antrag eines Geschäftskredites ab. Achten Sie bei der Terminauswahl darauf, dass Sie genug Zeit einplanen. Das Gespräch kann zwischen einer und zwei Stunden – je nachdem, wie umfangreich Sie sich vorbereiten und wie überzeugend Sie auftreten!
2) Bereiten Sie sich auf das Gespräch vor
Bei dem Gespräch mit der Bank wird es darum gehen, dass Sie Ihre Geschäftsidee präsentieren. Finden Sie also triftige Argumente dafür, warum die Bank Ihnen einen Geschäftskredit bewilligen sollte. Versetzen Sie sich in die Lage Ihres Gegenübers, der oder die überhaupt keine Vorstellung von dem Unternehmen hat, dass Sie aufbauen wollen. Sein Sie deshalb darauf vorbereitet, dass Sie eine Art Vortrag halten müssen, bei dem Sie auch ins Detail gehen werden.
Auch auf kritische Fragen müssen Sie passende Antworten wissen. Immerhin möchte die Bank von Ihnen wissen, warum sie gerade Ihnen einen Kredit bewilligen soll. Unter anderem wird die Frage auftauchen, ob Sie bereits Erfahrungen mit der Führung eines Unternehmens hätten, welche Perspektiven Sie für sich sehen und wie das Angebot und die Nachfrage in der Umgebung liegt. Wenn Sie solche Fragen nicht zufriedenstellen beantworten können, dann wird das Gespräch schnell beendet sein und Ihr Antrag wird vermutlich abgelehnt.
3) Vergleichen Sie Konditionen
Ihr erster Impuls wird es sicherlich sein mit Ihrem Kreditantrag bei Ihrer Hausbank vorstellig zu werden. Das ist aber nicht immer die beste Lösung. Denn Banken belohnen Bestandskunden nicht mit guten Konditionen. Es funktioniert umgekehrt, dass mit besseren Konditionen neue Kunden gewonnen werden sollen. Als jahrelanger Bestandteilkunde müssen Sie dagegen damit rechnen, dass Ihre Bank Ihnen einen Kredit nur zu schlechten Konditionen anbietet.
Holen Sie sich deshalb im Vorfeld die Angebote anderer Finanzunternehmen ein. Es reicht bereits, wenn Sie sich bei zwei oder drei anderen Banken beraten lassen, zu welchen Konditionen Sie als Neukunde einen Geschäftskredit abschließen könnten.
Wenn Sie mit diesen Informationen dann bei Ihrer Bank einen Kreditantrag einbringen, haben Sie die Möglichkeit bessere Konditionen für die Finanzierung zu erzielen. Einige Banken kommen ihren Kunden in diesem Punkt entgegen, um sie nicht zu verlieren.
4) Bleiben Sie gelassen
Auch wenn es bei dem Gespräch um einen Geschäftskredit geht, sollten Sie die Ruhe bewahren. Lassen Sie die Nervosität zuhause und treten Sie souverän und zuversichtlich auf. Wenn Sie sich von Ihrer Idee überzeugt präsentieren, verbessert das auch die Chancen auf eine Bewilligung Ihres Kreditantrages ungemein!
