Als Unternehmer benötigen Sie oft ein Darlehen, um Ihre Firma auf die nächsthöhere Stufe zu bringen. Da Zeit eine Ihrer wertvollsten Ressourcen ist, ergibt es manchmal Sinn, sich Unterstützung in Form eines Kreditvermittlers zu holen. Bevor Sie einen Kreditvermittler beauftragen, Darauf müssen Sie achten.
Wie funktioniert ein Hypotheken-Broker?
Vielleicht haben Sie schon mal einen Makler beauftragt, um eine Immobilie oder lohnenswerte Investitionen zu finden. Ein Business-Kreditvermittler arbeitet ähnlich. Er ist professioneller Ansprechpartner für Unternehmen, die auf der Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten sind. Broker legt Ihren Kreditantrag verschiedenen Kreditgebern vor und holt Angebote ein. Er berät Sie bei der Wahl des bestmöglichen Geschäftskredits und kümmert sich oft um die Rückzahlung. Während des gesamten Prozesses steht Ihr Broker Ihnen für Fragen bezüglich Ihrer Unternehmensfinanzierung zu Verfügung.
Vorteile eines Kreditvermittlers
- Zeit: In erster Linie spart Ihr Unternehmen Zeit und Aufwand für die Recherche und Beantragung mehrerer Unternehmenskredite. Da Makler über mehr Erfahrung mit Geschäftskrediten verfügen, kennen Sie Tricks und Wege, auf die Sie alleine nicht gekommen wären.
- Schutz vor Betrug: Erfahrene Broker erkennen ein betrügerisches Angebot sofort. In Betrugsfällen ist es von Vorteil, einen Zwischenhändler auf Ihrer Seite zu wissen.
- Kompetente Beratung: Ihr Broker erklärt Ihnen alle unbekannten Konzepte und befasst sich in Ihrem Namen mit dem Kreditgeber. Ein Kreditvermittler ist vergleichbar mit Ihrem Steuerberater, der Ihnen nicht nur Zeit erspart, sondern auch Tricks kennt, damit Sie weniger Steuern zahlen müssen.
- Broker wissen, worauf Kreditgeber achten: Zur Beantragung eines Kredites gehört mehr als nur das Ausfüllen eines Formulars. Um von Kreditgeber angenommen zu werden, heben Broker die positiven Aspekte Ihres Unternehmens hervor und mildern die negativen Aspekte mit guten Beweisen und Erklärungen.
- Broker gehen auf Ihre Bedürfnisse ein: Kreditvermittler verstehen, die Bedürfnisse von Geschäftsinhabern oft besser als sie selbst. Indem Sie die richtigen Fragen stellen, machen sie sich ein umfassendes Bild Ihrer Finanzsituation und wie Ihr Unternehmen am besten zum nächsten Meilenstein gelangt.
- Broker verschaffen Ihnen bessere Zinssätze: Banken veröffentlichen ihre Zinssätze nicht. Geschäftsführer sind selbst also oft nicht in der Lage, den maximalen Betrag zu einem niedrigen Zinssatz aufzunehmen. Erfahrene Hypothekenmakler pflegen starke Beziehungen und den Kundenberatern bei mehreren Kreditgebern haben. Ein guter Kreditvermittler hat bereits viele Geschäftskredite mit Kreditgebern vereinbart und verfügt über eine gewisse Verhandlungsmacht.
Nachteile eines Kreditvermittlers
Kosten: Auch Kreditvermittler möchten von ihrer Arbeit leben können und berechnen Ihnen daher oft einen Prozentsatz vom gesamten Kreditbetrags als Gebühr. Handelt es sich um einen Online-Kreditgeber, berechnet Ihr Broker zwischen 7 % und 17 %. Bei Banken oder Kreditgenossenschaften lediglich 1 % bis 3 %. Einige Broker berechnen diese Gebühr in Form eines höheren Zinssatzes, andere wollen im Voraus bezahlt werden.
Viele Nachteile gibt es nicht. Vorausgesetzt, Sie finden einen kompetenten Hypotheken-Broker, der Sie mit seiner Erfahrung gut berät und seine Kontakte spielen lässt. Um Ihnen die Wahl eines Kreditvermittlers zu erleichtern, haben wir hier einige Warnzeichen, auf die Sie achten sollten.
Achtung: Anzeichen eines betrügerischen Brokers
- Keine Kontaktinformationen online: Finden Sie auf der Website des Brokers keine Adresse oder Telefonnummer, besteht der Verdacht, dass er in zwielichtige Geschäfte verwickelt ist. Die meisten legalen Business-Kreditvermittler geben Ihnen gleich mehrere Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme.
- Fehlende Datenschutzerklärung: Ein Broker, der Sie nicht im Voraus darüber informiert, was er mit Ihren persönlichen Daten macht, könnte einen Teil seiner Gewinne dadurch erzielen, dass er Kundeninformationen an Dritte verkauft.
- Garantierter Erfolg: Kein Kreditvermittler kann Ihnen ein Darlehen garantieren. Erst recht nicht, wenn er Sie und Ihre Situation noch nicht kennt. Halten Sie sich von derart betrügerischen Versprechungen fern.
- Keine Bonitätsprüfung: Ihre Kreditwürdigkeit ist fundamental, damit Ihr Broker ein Geschäftsdarlehen finden kann. Wenn Ihr Hypotheken-Broker kein Interesse an einer Bonitätsprüfung zeigt, könnte dies ein weiteres Zeichen für einen Betrug sein.
- Keine Referenzen oder Erfolgsausweise: Auch wenn erfahrene Broker oft über die besseren Kontakte verfügen, können auch weniger erfahrene Kreditvermittler eine gute Arbeit leisten. Kann Ihr Broker jedoch gar keine Empfehlungsschreiben von ehemaligen Kunden vorweisen, sollten Sie auf Nummer sicher gehen und sich einen anderen Broker suchen.
Alternativen zum Hypotheken-Broker
Geschäftskreditmarktplatz
Ein Online-Marktplatz ist eine weitere Ressource für Ihr kleines Unternehmen, um schnell einen Kredit zu erhalten. Dazu füllen Sie zunächst ein Online-Formular aus und reichen es im Marktplatz ein. Marktplatz verfügt über einen Algorithmus, um potenzielle Kreditgeber zu finden, für die Sie sich qualifizieren. Einige Kreditgeber geben einen Maximalbetrag und Zinssätze an, sodass Sie die Angebote binnen weniger Sekunden vergleichen können.
Online-Marktplätze unterscheiden sich von Brokern vielerlei Hinsicht: Sie sind frei verwendbar, nicht an der Rückzahlung beteiligt und oft schneller als ein Broker. Sie bieten Ihnen jedoch auch keine spezifische Beratung für Ihr Unternehmen und keinerlei Sicherheit vor betrügerischen Angeboten.
Bankkredit
Wie bereits erwähnt, legen Banken weder ihre Kreditzinsen noch den Maximalbetrag offen, den Sie bereit sind, Ihnen zu leihen. Der Bank geht es darum, möglichst viel an Ihnen zu verdienen. Aus diesem Grund würden Sie Ihnen niemals verraten, wenn Ihnen eine andere Bank ein viel besseres Angebot unterbreiten könnte.
Was Sie sonst noch beachten sollten
Finden Sie das richtige Darlehen
Kontokorrentkredit: Müssen Sie lediglich einen kurzfristigen Bedarf decken, kommt diese Kreditform für Ihr Unternehmen infrage. Ein Kontokorrentkredit ist in der Regel ungesichert, bietet aber oft einen günstigen Zinssatz.
Darlehen mit festem Zinssatz: Wenn Sie wissen, wie viel Sie leihen müssen, können Sie ein Geschäftsdarlehen mit festem Zinssatz in Betracht ziehen. Ein solcher Kredit gibt Ihnen die Sicherheit von festen Monatszahlungen. Wenn Ihre Einnahmen jedoch stark schwanken, sollten Sie sich für ein variables Darlehen mit flexiblen Rückzahlungen entscheiden.
Diese Nachweise benötigen Sie
Um für einen Kredit infrage zu kommen, müssen Sie Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit nachweisen und einen Nachweis über Ihren soliden Cashflow erbringen. Die Vielfalt der Kredite kann überfordernd sein, doch der richtige Kreditvermittler hilft Ihnen, aus den verschiedenen Optionen die richtige zu wählen.
Fazit
Bei der großen Auswahl an Kreditgebern, kann es schwierig sein, ein Darlehen zu finden, das zu Ihrem Unternehmen passt. Es lohnt sich, vor der Wahl einen unabhängigen Rat einzuholen. Hier kann Ihnen Ihr Hypotheken-Broker helfen. Ein Kreditvermittler unterstützt Sie auf der Suche nach einem wettbewerbsfähigen Geschäftsdarlehen, wenn Sie nicht die Zeit oder die Erfahrung haben, sich selbst zu bewerben. Makler helfen auch, wenn Sie keinen Kreditgeber finden können, für den sich Ihr Unternehmen qualifiziert. Seien Sie jedoch vorsichtig, mit wem Sie zusammenarbeiten – einige Broker haben nicht immer Ihr Bestes im Sinn.
